DKB Girokonto

Die DKB (Deutsche Kreditbank) wurde 1990 gegründet und gehört heute mit zu den größten Banken Deutschlands in den Top-20. Sie agiert im Privatkundengeschäft hauptsächlich als Direktbank, sprich Online Bank. Es gibt zwar einige wenige Filialen, dort wird aber vorwiegend das Immobiliengeschäft abgewickelt sowie die Betreuung verschiedener anderer Kundengruppen, wie Unternehmen oder öffentliche Kunden (Gemeinden, Kommunen usw.). Aus Sicht der Privatkunden ist besonders das DKB Girokonto, das sogenannte DKB Cash, interessant. Es ist bedingungslos gebührenfrei und Kunden haben die Möglichkeit, mit dem DKB Girokonto kostenlos Geld abzuheben. Die Bank unterscheidet bei ihrer Preispolitik in Aktivkunden und Nicht-Aktivkunden.

DKB Girokonto Gebühren im Überblick

Grundgebühren

• 0,- Euro dauerhaft und ohne Bedingungen
• 0,- Euro für DKB Kreditkarte und girocard

Gebühren für Bargeld (mit DKB Visa Card)

• Für Aktivkunden*: 0,- Euro weltweit
• Für Standardkunden: 0,- Euro weltweit (aber Fremdwährungsgebühr)
• Generell sind Bargeldabhebungen erst ab 50 Euro möglich

Kosten bei Zahlungen/Geld abheben im Ausland

• Für Aktivkunden*: 0,- Euro weltweit
• Für Standardkunden: Außerhalb des EWR – 1,75 Prozent Fremdwährungsgebühr vom Umsatz

Besonderheiten:

• Guthabenverzinsung für Aktivkunden*
• DKB Girokonto online eröffnen mit Video-Ident
• Optionaler Dispo mit einem der besten Sollzinsen Deutschlands
• Attraktives Bonus- und Cashback-Programm

*= Im ersten Jahr nach Kontoantrag gilt jeder Verbraucher als DKB Aktivkunde. Danach nur solche, die über einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700,- Euro verfügen. Sie profitieren von besonderen Vorteilen, wie Guthabenverzinsung, günstigerer Dispozins und keine Fremdwährungsgebühr. Der Geldeingang muss kein Lohn, Gehalt oder Rente sein. Es spielt auch keine Rolle ob dieser in einer Summe oder in mehreren Überweisungen auf dem Konto gutgeschrieben wird. Wichtig ist nur ein monatlicher Geldeingang.

Das DKB Girokonto im redaktionellen Test

Die DKB Girokonto Gebühren

Oben in der Auflistung haben wir bereits auf die wichtigsten Gebühren hingewiesen. Entscheidend ist, dass das Konto und auch die dazugehörige DKB Visa Card sowie girocard dauerhaft gebührenfrei sind, unabhängig von einem Mindestgeldeingang oder ähnlichem. Gebühren für Überweisungen, Daueraufträge etc. müssen Sie nicht befürchten. All das können Sie selbstständig und rund um die Uhr im Online Banking verwalten. Auch das Geld Abheben ist für jeden Kunden innerhalb der Euro-Zone kostenfrei, sofern die Abhebung mit der Visa Card stattfindet. Abhebungen mit der girocard kosten hingegen 1 Prozent vom verfügten Betrag, mindestens aber 10 Euro.

Wichtig zu wissen ist auch, dass Kunden mindestens 50 Euro abheben müssen. Kleinere Beträge sind nicht möglich. Das liegt daran, dass die DKB dem Eigentümer der Bank jedes Mal eine Gebühr zahlen muss. Heben Kunden jedoch zu häufig und nur kleine Beträge ab, schraubt das die Kosten für die DKB in die Höhe. Allerdings besteht ja fast überall die Möglichkeit, selbst kleine Beträge mit Karte zu zahlen.

Tipp: Geld abheben immer nur mit der Visa Card. Die girocard dient für Notfälle, wenn mal im Geschäft oder woanders keine Kreditkarten akzeptiert werden. Auch für Einzahlungen an den DKB Geldautomaten brauchen Sie die DKB girocard. Alle Umsätze die Sie mit der Kreditkarte tätigen, werden zunächst gesammelt und im Folgemonat in einer Summe vom Konto abgebucht.

Im Ausland Geld abheben und bezahlen – Was muss ich beachten?

Im ersten Jahr nach Ihrer Kontoeröffnung gelten sie automatisch als DKB Aktivkunde. Die Bank macht das absichtlich so, damit Sie sich von den vielen Vorteilen persönlich überzeugen können. In diesem Fall brauchen Sie eigentlich gar nicht beachten. Denn das Geld abheben ist für Sie weltweit gebührenfrei. Auch die Auslandseinsatzgebühr müssen Sie nicht bezahlen. Wenn Sie kein Aktivkunde* sind, dann fallen für Sie bei Zahlungen oder beim Geld abheben in Fremdwährung 1,75 Prozent vom Umsatz an. Übrigens wird diese Gebühr auch bei der Maestro-Card (girocard) fällig, egal zu welcher Kundengruppe Sie gehören.

Wenn Sie im Internet aus dem Ausland einkaufen und in Fremdwährung bezahlen, wird ebenfalls ein Fremdwährungsentgelt fällig. Sofern Sie kein Aktivkunde* sind.

Tipp: Außerhalb des Euro-Raums wird Ihnen als Aktivkunde* zwar die Auslandsgebühr zunächst berechnet und auch auf dem Kreditkartenkonto abgebucht, jedoch im nächsten Monat wieder gutgeschrieben. Wahrscheinlich ist es technisch nicht anders machbar.

Auf das DKB Girokonto Geld einzahlen

Sie haben auch die Möglichkeit, auf Ihr DKB Girokonto Geld einzuzahlen. Das können Sie ganz bequem an einem der Bankeigenen Geldautomaten tun. Diese befinden sich vor allem in Ost-Deutschland. Dort können Sie natürlich auch kostenfrei Geld abheben, selbst mit der Maestro-Karte. Diese benötigen Sie auch für eine Geldeinzahlung auf Ihrem DKB Girokonto.

Tipp: Wenn Sie auf Ihr DKB Konto Geld einzahlen wollen, dann brauchen Sie Ihre girocard. Sie können übrigens nur Scheine einzahlen, keine Münzen. Die maximale Einzahlsumme beträgt dabei 14.995 Euro pro Tag und Konto. Da liegt daran, dass die Bank gesetzlich verpflichtet ist, ab einer Einzahlung von 15.000 Euro eine Identifizierung nach Geldwäscherichtlinien vorzunehmen. Das kann ein Geldautomat aber nicht tun.

Der DKB Dispo – einer der besten in Deutschland

Wenn Sie ein neues Konto bei der Bank eröffnen, können Sie sogar einen DKB Sofort Dispo beantragen. Abhängig von Ihrer Bonität, beträgt dieser maximal 1.000 Euro. Die genaue Höhe teilt Ihnen die Bank nach erfolgreicher Kontoeröffnung mit bzw. können Sie im Online Banking einsehen. Einen Gehaltseingang kann zu diesem Zeitpunkt logischerweise noch nicht stattgefunden haben, daher ist der Sofort Dispo ein Vertrauensvorschuss der Bank. Sobald Sie dann regelmäßige Lohn-/Gehaltszahlungen auf dem Girokonto eingehen lassen, erhöht sich der Dispo automatisch bis zum 2-fachen Ihres Gehalts. Sie können auch selbst eine Dispoerhöhung beantragen.

Der maximale DKB Dispo beträgt 15.000 Euro. Dazu bräuchten Sie jedoch ein monatliches Einkommen von 5.000 Euro, da die DKB höchstens das 3-fache des Gehalts als Überziehung einräumt. Die Sollzinsen sind variabel und werden nur dann berechnet, wenn Sie den DKB Dispokredit tatsächlich in Anspruch nehmen – und dann auch nur für die Dauer der Inanspruchnahme. Generell gehören die Konditionen der DKB mit zu den besten in Deutschland. Im Gegensatz zu 99 Prozent aller Filialbanken ist der Dispozins bei der DKB deutlich günstiger.

• • Dispo Sollzins für Aktivkunden*: 6,90 Prozent p.a.
  • Dispo Sollzins für Standardkunden: 7,50 Prozent p.a.

Tipp: Beim ING-DiBa Girokonto erhalten Sie auch einen Dispo OHNE Gehaltseingang. Hierzu müssen Sie lediglich Ihr Einkommen nachweisen. Sie können also parallel die DKB und die ING-DiBa nutzen und sich bei beiden Konten eine Kreditlinie einräumen lassen. In unserem comdirect Girokonto Test stellten wir fest, dass es nicht mal eine Obergrenze für den Dispo gibt. Entscheidend ist hier nur, dass maximal das 3-fache des Gehalts als Dispokredit gewährt wird. Wenn Ihr Einkommen entsprechend hoch ist, erhalten Sie auch einen entsprechend hohen Überziehungskredit.

Kreditrahmen auch auf der Visa Card

Da Ihnen auf Ihrer DKB Visa Card ebenfalls ein Kreditrahmen gewährt wird, beträgt demnach Ihr maximales Kreditlimit bei der Bank 30.000 Euro (15.000 Euro Dispo + 15.000 Euro Kreditkarte)! Eine DKB Girokonto Überziehung über den Dispo hinaus ist nicht ratsam. Zwar kann die DKB das zulassen und es fallen für Sie keine Zusatzkosten über die normalen Zinsen hinaus an. Dennoch verschlechtert es Ihre Bonität, zumindest im internen Rating der Bank. Daher sollten Sie lieber im Vorfeld einen ausreichend hohen Dispo beantragen, damit Sie nicht Ihr DKB Girokonto überziehen müssen.

Besonderheiten des Kontos

Wir haben bereits darauf aufmerksam gemacht, dass es einige Besonderheiten gibt. So erhalten einige Kunden auf das Guthaben ihrer Kreditkarte eine Guthabenverzinsung. Die DKB Girokonto Zinsen variieren dabei wie folgt:

• Guthabenverzinsung Aktivkunden*: 0,20 Prozent p.a. (variabel)
• Guthabenverzinsung Standardkunden: 0,00 Prozent p.a. (variabel)

Weiterhin erhalten Sie als Aktivkunde* bei Partnershops attraktive Cashback. Darunter sind namhafte Anbieter wie Orsay, Galeria Kaufhof, Booking.com, zooplus und viele mehr. Bis zu 15 Prozent Ihres Einkaufswertes schreibt Ihnen die DKB gut, wenn Sie über das Partnerportal online shoppen gehen.

DKB Girokonto eröffnen: Alles online

Das DKB Girokonto können Sie komplett online eröffnen, auch die Legitimierung erfolgt per Video-Ident. Dabei sprechen Sie per Videotelefonat mit einem Mitarbeiter der Bank. Dieser macht von Ihnen und Ihrem Ausweis ein Foto, gleicht Ihre Daten ab und das war’s. In der Regel dauert das Gespräch maximal 5 bis 7 Minuten.

DKB Girokonto Voraussetzungen

Die DKB gehört mit zu den beliebtesten Banken Deutschlands. Das überrascht uns im Test nicht. Schließlich sind die Konditionen wirklich Top. Das bedeutet natürlich auch, dass das Kreditinstitut jeden Monat ein Menge Interessenten hat. Um weiterhin als Top Bank zu gelten, nimmt die DKB daher nicht jeden Neukunden.

Voraussetzung für ein DKB Girokonto ist auf jeden Fall eine gute bis sehr gute Schufa Auskunft. In der Schufa sind keine Merkmale wie Höhe des Gehalts etc. gespeichert. Vielmehr finden Banken dort Auskünfte über aktuelle Geschäftsbeziehungen zu anderen Banken und vor allem die Historie von Kreditverpflichtungen. Sind Sie bisher allen Kreditverpflichtungen nachgekommen? Haben Sie stets Ihre Rechnungen (auch Handy) pünktlich gezahlt? Sie wechseln auch nicht jedes Jahr Ihre Hausbank? Dann stehen die Chancen gut, dass Sie DKB Kunde werden können. Möglicherweise kann das sogar Ihren Schufa Score ein wenig nach oben schrauben.

DKB App für Android und iOS

Selbstverständlich können Sie nach Kontoeröffnung oder auch vorher, die DKB App für Android und iPhone installieren. Zum Teil ist die Kontoeröffnung auch über die Bank App möglich. Die mobile Anwendung für Ihr Smartphone können Sie im jeweiligen App Store ganz einfach herunterladen. So sind Sie auch unterwegs immer auf dem Laufenden, was Ihr Girokonto angeht. Vom Standpunkt der Sicherheit her, nutzt das Kreditinstitut ebenfalls nur die modernsten Verfahren und Standards.

Fazit: DKB ist einer der der Favoriten im Girokonto Vergleich

Die DKB bietet mehr als nur ein kostenloses Girokonto. Es ist für jeden Kunden unabhängig der Nutzung und des Geldeingangs dauerhaft gebührenfrei. Sie erhalten eine kostenfreie Visa Kreditkarte sowie eine girocard mit dazu. Mit der Visa Card können Sie zumindest in der Euro-Zone an jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Als Aktivkunde* zahlen Sie weltweit keine Gebühren fürs Geldabheben und auch die Fremdwährungsgebühren werden Ihnen erlassen.

In unserem Girokonto Vergleich belegt das DKB Cash Girokonto daher zurecht einen der Top 3 Plätze. Als Besonderheit können wir festhalten, dass Aktivkunden* sogar eine Guthabenverzinsung auf ihrem Kreditkartenkonto erhalten und die Sollzinsen für den Dispokredit mit zu den günstigsten in Deutschland gehören.